En el mundo de las finanzas, los préstamos a tipo variable son una opción popular para aquellos que desean aprovechar las fluctuaciones en los tipos de interés del mercado. Sin embargo, calcular la mensualidad de un préstamo a tipo variable puede resultar complicado, especialmente cuando se trata de un escenario con revisión anual y términos amortizativos mensuales.
Imaginemos un escenario en el que se contrata un préstamo a tipo variable a un plazo de 21 años sobre un principal Co. La tarea es calcular la mensualidad del segundo año sabiendo que los tipos de interés (TIN) de los años 1, 2 y 3 han sido respectivamente 3%, 5,1% y 7,2%, y que las mensualidades del primer año fueron de 2.528 € y las del tercer año de 3.565,778070956 €.
Este problema puede resolverse de diversas formas, pero en este artículo nos enfocaremos en un enfoque que involucra dos métodos distintos: comenzando por el principio y comenzando por el final. Ambos métodos tienen sus propias ventajas y desafíos, por lo que es importante comprender cómo abordar cada uno de ellos de manera efectiva.
Método 1: Comenzando por el principio
El primer método consiste en comenzar por el principio, lo que implica plantear dos gráficos: uno que representa la situación inicial en t=0 y otro que muestra la situación en t=12. Con este enfoque, no es necesario tener en cuenta la información relacionada con el último tipo de interés ni la mensualidad del tercer año.
Al seguir este método, es posible visualizar claramente la evolución de la mensualidad a lo largo del tiempo y calcular de manera precisa la mensualidad del segundo año. Al analizar detenidamente las tasas de interés y las mensualidades anteriores, se puede determinar con certeza cuál será el monto a pagar en el segundo año del préstamo a tipo variable.
Método 2: Comenzando por el final
Por otro lado, el segundo método consiste en comenzar por el final, lo que implica dibujar tres gráficos correspondientes a las situaciones inicial en t=0, en t=12 y en t=24. A diferencia del primer método, aquí no es necesario considerar la información relativa al primer tipo de interés ni la mensualidad del primer año.
Este enfoque puede resultar útil para aquellos que prefieren visualizar el resultado final y retroceder para determinar los pasos necesarios para llegar a ese punto. Al analizar la evolución de las tasas de interés y las mensualidades anteriores, se puede calcular de manera efectiva la mensualidad intermedia del préstamo a tipo variable.
En conclusión, calcular la mensualidad de un préstamo a tipo variable con revisión anual y términos amortizativos mensuales puede ser un desafío, pero con los enfoques adecuados y un buen entendimiento de las matemáticas financieras, es posible llegar a una solución precisa y confiable. Ya sea comenzando por el principio o por el final, lo importante es tener en cuenta todos los elementos relevantes y realizar los cálculos de manera cuidadosa para obtener el resultado deseado.
